俗话说“国有国法，家有家规”，落实到我们个人身上，都会有一个行为准则，而回到具体的投资行为上，也需要有一定的投资纪律。

人们常说，成功的投资都是反人性的，也就是说投资不能过分依赖个人感觉、道听途说、表面数据等等，因为这些常常都是“人性”的体现。相反一定要尊重客观规律、市场趋势，不要被自己的主观意识误导。

在投资P2P平台的过程中，为了弥补人性上的弱点，同样需要严守一些投资纪律。下面结合几个真实案例给大家做下分享。

一、不盲目重仓任何一个平台

这一条是最基础的，也是最重要的纪律，几乎关系到身家性命。稍微有点经验的投资人都不会犯这样的错误，但是如果犯了，就容易造成不可挽回的悲剧。

曾遇到一个40岁左右的河北女投资人，将家里全部30多万的闲置资金投了君融贷，平台7月份跑路，血本无归，给她的家庭带来巨大的灾难。多亏她有个好老公，并没有过多责怪，一直在支持她、鼓励她。

但是有的投资人可能就没有这么幸运，另一半轻则天天数落，家庭地位一落千丈；重则提出离婚，或者婚姻还没开始就结束了。

也有人说我在一线平台里挑一个收益最高的全仓满上，兼顾了收益和安全性应该很稳妥吧？依然不建议，必须牢记任何平台都有风险，都不能重仓，更别提满仓。想想银行存款够安全了吧，法律也只保障50万而已。

二、必须分散投资

这一条跟上一条相辅相成，但是有必要单独说下。

首先大家需要明白，分散投资并不会降低亏损的概率，理论上投资的平台越多，出现亏损的概率也会越大。但是可以避免大额甚至全额亏损情况的出现，因为分散的平台都爆雷几乎也不可能。

比如这次雷潮，如果你分散投资了5个头部平台，可以毫发无损；如果你70%的资金分散在几个头部平台，30%的资金追求下二三线平台的高收益，即便这30%雷了一半，总体本金损失依然只有15%，完全可以接受。

另外，不仅仅需要在P2P里分散，也有必要分散到其他投资品类，比如黄金。其实今年并不是投资黄金的好机会。但是这样的大环境里，相对于其他投资产品，避险资产的优势充分体现。在股票、基金较年初下跌20%，P2P雷声滚滚的情况下，黄金目前还有微涨简直太幸福了。如果可以配置5%-10%仓位的黄金，心理上的安全感会强得多。

这就是分散投资的魅力，真正能让你体会到“手里有粮心里不慌”，东边不亮西边亮的感觉。

说到分散投资，不得不提网上那个段子：

段子往往来源于生活。我们遇到过一个40岁左右的辽宁女投资人，从去年开始投资P2P，所投平台全部来自于某第三方返利APP的推荐，明显属于小白投资人。而且她只投短期新手标，到期就撤，薅个新手羊毛。去年投了几十家，只跑路一家，她很满意。于是今年加大了资金，结果这一波雷潮跑路好几个，暗雷退不出来的也有好几个，单个平台投资金额都在5000-20000，加起来损失也有几十万。

这就是网上另一个段子“鸡蛋放在不同的篮子，但篮子都在同一辆车上”的真实写照。不能盲目分散，因为投资是有门槛的，分散投资的前提是你了解投资的产品，不存在分散就可以躺赚的情况。

另外，上面两个案例都是小白投资人的真实经历，第二个虽然盲目分散损失惨重但是依然比第一个血本无归强很多，这也从侧面证明了分散的优势。

三、不盲目使用杠杆

前两条投资纪律主要是提醒入门投资人，这一条就是针对老司机了。

杠杆是一把双刃剑，有些时候必须得用，比如买房，主要是因为房贷利率低，其次是不用杠杆大多数人也买不起，有点残酷。

但是有些时候真不能轻易用，比如P2P投资。

P2P投资加杠杆的方式有很多，常见的有银行信用贷款、刷信用卡、发净值标、管别人借钱，激进的还有抵押房产。

尝到甜头的投资人认为杠杆真的很美妙，不信可以问问P2P圈那些勤劳的“牛”。杠杆用好了确实可以大幅度提升收益率，但是如果出现问题，损失和伤害也是成倍增加。

我们曾遇到一个50多岁的山东男性投资人，投资本金200万，其中100万是信用卡套现，2倍的杠杆比，这一波雷潮损失了大概100万，本金直接就归零了；还有个河南投资人把房子抵押了60万拿来投P2P，也是损失不小。

像这样激进的投资人，如果杠杆比再高一点，信用卡还不上或者房子被拍卖都是有可能的，到时候真是欲哭无泪了。

俗话说，“淹死会水的，打死犟嘴的”。投资人千万别觉得自己很牛，水平很高，危险来临前谁也不知道世界这么残酷。那些期货界令人唏嘘的操盘手也都是资深大牛，而爆仓的故事在P2P圈也不会缺席。

四、对自己投资的平台保持关注

粉丝群里经常会有投资人问：“***平台雷了吗？”而实际上这家平台已经雷了好几天了。能加群的投资人还算好的，现实生活中经常有那种平台雷了几个月才后知后觉，维权都快结束了。不过这样也好，至少不会遇到维权过程中的那些糟心事，也过了几个月的安心日子，因祸得福。

另外还有个常见的现象就是平台已经提现困难甚至发布了清盘公告，竟然还有个别投资人继续加仓，投资额甚至高达几万几十万，让人不敢相信谁会去白白送钱。实际上很多都是真的，这就是那些不关注平台的投资人容易犯的错误。

这类投资人对平台往往要求很低，也不知道从哪个渠道了解到的平台，投几次就顺手了。加上平台多次正常回款，感觉很安全、很方便，就会逐渐降低防备心理。到期就投，有红包就套，操作很娴熟，也不会关注外面的风风雨雨，直到平台出事还全然不知。但是我们想想哪有这么傻瓜式的赚钱方法？

所以我们投资P2P，一定要多学习，关注行业、关注投资的平台。就算做不到每天都主动获取相关信息，至少也要一周了解一次，另外大额投资前更需要详细调查平台甚至行业动态，投资要做到心中有数。当有危险信号的时候可以及时撤出，或者不再加仓，都可以避免更多的损失。

五、懂得及时止损

炒股最重要的原则就是止损，而止损最考验人性。投资P2P也一样，让平时连1个点年化利息都掰着算的投资人损失5个点本金退出几乎是天方夜谭。但是投资人一定要努力突破这个心理障碍。

比如雷潮下，你已经获取了某平台存在比较严重的负面消息，就可以考虑立即债转退出，不要留恋那5%甚至20%的本金。

举两个例子，5月底6月初银豆网被爆出严重负面消息时，大量投资人恐慌逃跑，债转区利率最高飙升至24%左右，这就是投资人止损的典型表现。经过平台公关后随着事件的平息，债转投资人减少，利率明显下滑。

但是不得不说，事态稳定利率下滑后依然选择债转退出的投资人才是真正懂得止损的成熟投资人。他们秉承着“君子不立于危墙之下”的理念，尽管平台向好，依然坚决割肉退出，现在看，操作很成功。

有人可能会同情当时那些收债转的投资人，其实没必要，因为他们都是老司机，完全可以承担这种风险。

还有个平台在7月底发公告逾期标不再垫付，前一天国资股东也退出了，这都是危险的信号。当时投资人完全有机会8折甚至92折债转退出。深圳有个30岁女投资人跟我们表示，她们三个人说好的共克时艰，拒不债转。结果放开债转后她那两个朋友直接8折跑了，徒留她一人黑人问号脸。再到后来就只有4折的机会，再之后平台就立案了。

所以有时候平台立案之前有多个机会是可以止损的，只是很多投资人就是舍不得，想再观望下，直到最后丧失机会。

但是就像上一条说的，如果你平时根本不关注平台和行业的信息，也就看不到这样的止损机会。

当然如果你抱着与平台死磕到底的态度就另当别论了。

所以说止损很重要，尤其在行业危机时，与市场对抗往往占不到便宜，适当的妥协才是最好的解决方式。

六、别向身边的人推荐平台

既然投资有风险，平台有风险，那推荐也有风险。有的投资人可能是本着分享好东西的想法把P2P平台推荐给亲戚朋友，但是很多结局并没有想象中的美好。

比如上面第一条里的投资人大姐，把君融贷推荐给了两个同事，每个同事也都损失几万块钱，本来可能是很尴尬的局面，但是大姐损失了全部的30多万，所以两个同事也是有苦难言，还劝她想开点，别自责。

试想下如果大姐因为某些原因碰巧提前退出没有踩雷，那他们的关系可能就会出现不可描述的状态，两个同事可能也会责怪她自己提前退出而不通知她们或者埋怨她胡乱推荐平台。总之不会像现在这么和谐。

所以尽量别给身边的人推荐P2P平台，而是要多强调投资风险。往简单了想，他赚了钱不一定会请你吃饭，亏了钱大概率会影响你们的关系。从投资的角度看，推荐平台的风险太大，而收益太小，聪明人可别犯这样的错误。

七、别只依赖广告和别人的推荐选择平台

这一条跟上一条是对等的关系，别轻易推荐别人投资，也别轻易相信外界的推荐。投资需要主动去学习，而不是被动接受。

如果迷恋广告，可能已经雷了e租宝、唐小僧等平台。实际上那些电视、电梯、高铁等各种广告并不靠谱，这些机构的主业也不是做投资理财这一块，接广告主要是看钱，对于网贷他们很可能还不如你专业。

如果盲目相信别人的推荐，可能也会像上面大姐的同事一样不幸踩雷。埋怨推荐人也没意义，改变不了亏钱的事实，还可能会失去一个朋友。毕竟人家推荐给你的出发点是好的，真正践行了“苟富贵，勿相忘”这个友情的最高境界，从这点来说你还应该感谢人家。

所以投资平台不能完全无脑依赖外界，自己必须要学习、研究，做到心中有数，不懂不投。

八、如果不适合网贷就赶紧离开

上面说了那么多投资纪律，其实有些内容是关联的，比如一、二、六、七这四条，往往一个小白投资人会违反其中多条。

我们假想这样一个场景：一个没接触过网贷的人在网络上看到了唐小僧的广告，然后下载APP想要了解。他惊讶地发现活期理财收益竟然可以这么高，起初还不敢相信，但是几次尝试都能快速回款提现，也就放松了警惕，逐渐把钱都放了进去，看到利息每天都在增长心里也是美滋滋。与朋友聊天时偶尔会善意地分享赚钱的喜悦，有机会顺便再拉个人头。

虽然这是我杜撰的，但这应该是现实中很常见的场景，却完美地把上面四条红线都踩到了。

我们一定要明白P2P投资是有门槛的，吃着火锅哼着歌还能把钱稳稳地赚了并不现实。同时要把“投资有风险”五个字牢记在心，时刻提醒自己，严守投资纪律，绝对不能有侥幸心理。

同时也建议一些投资人，如果你不想或者没时间学习；如果你嫌麻烦不想分散投资；如果你投资后没兴趣关注平台、了解行业，只想坐等收益；如果你面对大量的平台毫无分辨能力。本着对自己负责、对本金负责的态度，请暂时不要涉足P2P。银行理财和货币基金也是很好的资金安放渠道，而且省心得多，过两年你可能会发现自己跟那些P2P投资人一样幸福。

很多时候，再有道理的劝说也很难改变人的思维定式。只有市场才是最好的老师，希望从现在起，大家都能够对自己未来的决策负责。